+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Передача права требования кредитной организации

ЗАДАТЬ ВОПРОС

Законопроект "О внесении изменения в статью 1 Федерального закона "О противодействии коррупции" призван устранить сложившуюся правовую неопределенность в сфере бюджетного законодательства, предусматривающего зачисление конфискованных денежных средств, полученных в результате совершения коррупционных правонарушений. Между тем, само понятие "коррупционное правонарушение" в настоящее время отсутствует в законодательстве. Принятие законопроект "О внесении изменений в статью 2. Целью законопроекта является устранение правовой коллизии между Федеральным законом "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами" и бюджетным законодательством.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

On possibility of assignment of right of demand of repayment of monetary means under loan agreement.

Вы точно человек?

В статье рассмотрены основные подходы к допустимости уступки прав требований из кредитных правоотношений кредитными организациями иным субъектам гражданского права, не имеющим лицензии ЦБ РФ. Как известно, на основании договора уступки права требования можно передать любое право требование без каких-либо ограничений, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью кредитора ст.

По общему правилу, с переходом прав к новому кредитору положение должника не изменяется. При этом факт наличия у первоначального кредитора неисполненной обязанности не является препятствием к уступке принадлежащего ему права. Посредством заключения договора уступки права требования происходит переход прав кредитора по денежному обязательству, одной из разновидностей которого является кредитное обязательство.

Банковское кредитование отличается от других видов кредитования государственного, товарного и. В остальном же кредитному обязательству присущи признаки большинства обязательств, поименованных либо прямо не поименованных в ГК РФ со всеми возможными рисками и возможностями. Принимая во внимание общедозволительный метод гражданско-правового регулирования, законодателю нет необходимости прямо указывать на возможность либо невозможность совершения тех или иных сделок.

Тем не менее, ст. Специальное разрешение Центрального Банка РФ лицензия необходимо кредитной организации только для совершения банковских операций, к числу которых ст. Судебная практика конца х годов прошлого века истолковала данные положения как запрещающие уступку кредитной организацией своих прав по кредитным договорам посредством цессии, так как обязательства кредитора по кредитному договору могут быть исполнены только кредитной организацией, имеющей лицензию, следовательно новый кредитор должен обладать такой лицензией, ибо в противном случае он не сможет выполнить перешедшие к нему обязательства первоначального кредитора.

В качестве примера можно привести постановление Федерального арбитражного суда Московского округа, в котором указано на недопустимость уступки прав кредитора по кредитному договору некредитной организации в связи с тем, что кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, а уступка банком прав по сделке лицу, не являющемуся кредитной организацией, не влечет перемену лица в обязательстве, которое является, по существу, совокупностью прав и обязанностей 2.

Аналогичная практика была воспринята и в иных судебных округах, констатирующая, что, поскольку право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, частичная передача своих прав первоначальным кредитором новому не влечет перемены лиц в обязательстве и является ничтожной сделкой 3.

Нетрудно заметить, что в основе аргументации судов лежит квалификация действий по истребованию задолженности по кредитному договору в качестве неотъемлемого элемента прав займодавца в кредитном правоотношении, который является специальным субъектом. Так, Е. Павлодский, на том основании, что к кредитному договору подлежат применению требования о договоре займа п.

Уступка права требования, по его мнению, означает, что суммы, предназначенные банку, будут направлены другому лицу, которое может не иметь банковской лицензии. По мнению В. Другие исследователи в своих рассуждениях приводят следующие доводы. Например, В. Баркалов отмечает, что, поскольку кредитная деятельность является лицензируемой, при уступке прав некредитной организации кредитный договор становится договором займа. Представляется, что такое мнение нельзя признать обоснованным.

В соответствии со ст. После предоставления кредита отношения кредитора и заемщика регулируются заключенным договором, правовая природа которого очевидна.

Каких-либо положений о возможности трансформации одного обязательства из кредитного договора в другое обязательство в договор займа , а также юридических фактах, необходимых для такой трансформации, действующее законодательство не содержит. Соответственно, при уступке прав требования возврата кредита правовая природа обязательства по возврату кредита остается неизменной, как и правоотношения сторон.

Здесь как нельзя кстати уместно высказывание Р. В г. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Для отношений, возникающих из кредитного договора, достижение таких интересов обеспечивается, в частности, посредством определения специального субъектного состава на стороне кредитора, в качестве которого только и могут выступать банки или иные кредитные организации.

Речь идет о гарантиях, предоставляемых государством тем физическим и юридическим лицам, которые в первую очередь являются кредиторами непосредственно банков. Действенность таких гарантий может быть достигнута, в частности, путем лицензирования деятельности последних и установления определенных ограничений в их деятельности.

При уступке права требования банка — кредитора лицу, не являющемуся кредитной организацией, могут быть нарушены не только частные интересы участников, но и публичные интересы. Так, банк может уступить право требования суммы долга по кредитному договору с организацией, обеспечивающей его жизнедеятельность, например, энергоснабжающей организацией, перед которой у банка периодически возникает обязанность по оплате энергоресурсов.

Однако такой уступкой банк — кредитор выводит из собственного оборота часть денежных средств по цене, которую стороны цессионного правоотношения формируют самостоятельно. Негативные последствия такой операции могут быть самыми разными, от неисполнения обязательств перед энергоснабжающей организацией до дефолта по исполнению обязательств перед вкладчиками — кредиторами, что чревато в конечном итоге ликвидацией банка. Примечательно, что вопрос о возможности уступки прав требования по кредитным договорам особенно остро вставал в рамках проведения процедуры банкротства кредитных организаций, ибо денежные средства, полученные за уступленные права требования, могут существенно повлиять на финансовое состояние кредитной организации В другой ситуации банк, находящийся в сложном финансовом положении, уступает право требование по кредитному договору лицу, являющемуся его кредитором, например по договору банковского вклада.

То есть, речь идет о случае, когда подобная уступка права требования погашает требования конкретных кредиторов — вкладчиков. С одной стороны, такая уступка нарушает права остальных вкладчиков данного банка. С другой, такая уступка, по существу, нивелирует статус банка как самостоятельного субъекта рынка капитала, поскольку в момент уступки права требования конкретному вкладчику в отношении конкретного заемщика обезличенная денежная масса привлеченные денежные средства приобретает весьма конкретные очертания конкретный вкладчик — конкретный заемщик.

Если предположить, что уступка права требования возврата кредита и уплаты процентов некредитной организации либо физическому лицу состоялась, возникает потребность в квалификации возникших отношений. Уступаемое требование имеет реальную стоимость, соотносимую с размером долга заемщика перед банком — кредитором, а следовательно, банк не может передать принадлежащее ему право требования без встречной компенсации.

В противном случае договор уступки права требования подлежит квалификации качестве договора дарения. Однако, согласно п. Если ничтожность безвозмездной уступки права требования коммерческой организации в т. Таким образом, банк — кредитор, формально не нарушая законодательства, может произвести отчуждение всего или большей части кредитного портфеля цессионарию — некоммерческой организации и, тем самым, нарушить права своих кредиторов и участников расчетных отношений с участием данного банка.

Безусловно, все рассмотренные случаи могут быть квалифицированы как злоупотребление правом либо оспорены по основаниям, предусмотренным ГК РФ, однако нельзя недооценивать потенциальную возможность нарушения прав большого круга субъектов гражданских отношений в т. Если исходить из того, что цедентом и цессионарием в таких сделках выступали бы лишь кредитные организации, то проблема могла бы быть решена регулированием ЦБ РФ, осуществляемым в рамках компетенции, установленной законодательством РФ1 2 в виде, например:.

Данные меры регулирования банковского сектора выступали бы как часть лицензионных требований и условий, нарушение которых влечет для кредитных организаций определенные негативные последствия. Однако вовлечение в круг субъектов цессионных правоотношений, основанных на кредитных договорах, небанковских некредитных организаций существенно снижает эффективность вышеуказанных мер и требует принципиально иного источника правового регулирования.

К информации, составляющей банковскую тайну, согласно ст. Закон четко оговаривает круг субъектов, которые могут получить доступ к сведениям, относящимся к банковской тайне.

Особый режим получения, передачи, предоставления информации, составляющей банковскую тайну, подтверждается, например, положениями Закона от 30 декабря г. Очевидно, что при уступке права требования возврата кредита цедент банк — кредитор вынужден передать цессионарию хотя бы часть информации например, об операциях, счетах клиента — должника и самом клиенте , ограниченной в обороте и имеющей специальный порядок доступа.

При этом, в соответствии с п. Как уже было отмечено выше, основополагающим принципом, регулирующим институт уступки права требования является гарантия сохранения для должника status quo, действовавшего до момента уступки.

С этим, в частности, связан дополнительный объем прав должника, получаемый им после уступки требования новому кредитору п. Если право на истребование кредита, процентов и возможных санкций по нему уступается одной кредитной организацией цедентом другой кредитной организации цессионарию , то интересы должника не страдают, так как должник сохраняет весь правовой инструментарий, который у него имелся на момент уступки.

Иной будет ситуация, когда новым кредитором становится некредитная организация. Так, в случае разглашения новым кредитором сведений, составляющих банковскую тайну, должник не сможет воспользоваться правом, предоставленным ему п. Более того, определенные вопросы вызывает сам факт передачи банком цедентом цессионарию информации, составляющей банковскую тайну клиента должника в свете того, что по общему правилу для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника п.

Учитывая сказанное, представляется, что в данном случае должник вправе ссылаться на п. Не подлежит сомнению, что в подавляющем большинстве случаев при уступке права требования по денежному обязательству личность кредитора безразлична для должника.

Как отметил Г. К исполнению любой договорной обязанности примешивается элемент личных отношений. В отношениях по кредитованию, носящих безусловно денежный характер, тем не менее, имеется ряд особенностей.

Так, законодательством установлен общий запрет на распространение банком — кредитором сведений, предоставленных клиентом должником , которые могут быть квалифицированы как банковская тайна. При этом обязательство по сохранению банковской тайны и ответственность за его нарушение установлены исключительно для банков. Думается, излишне говорить о том, какие убытки могут нанесены клиенту должнику распространением такой информации. При уступке банком — кредитором своих прав по кредитному договору некредитной организации должник по существу лишается права на защиту переданной им кредитору конфиденциальной информации в порядке, предусмотренном п.

Таким образом, принципиально допуская уступку банками иными кредитными организациями прав требований по кредитным договорам некредитным организациям, необходимо в законодательном порядке урегулировать следующие вопросы:.

Изложенное свидетельствует о том, что институт уступки права требования в кредитных правоотношениях имеет свою специфику, связанную не только с особенностями данного вида обязательств, но и дополнительными ограничениями, действующими в отношении одной из сторон правоотношения — банка или небанковской кредитной организации. Учитывая же особую роль кредитования и развития банковского сектора в современной экономике, полагаем, что более детальное регулирование уступок прав требований , основанных на кредитных обязательствах, позволит по иному взглянуть на проблему ликвидности российской финансовой системы в целом и обеспечит соответствующий потребностям современного гражданского общества уровень гарантий для заемщиков.

Постановление ФАС Московского округа от Договоры организаций и граждан с банками. Уступка права требования, основанного на кредитном договоре. Теория обязательств. Избранные труды по гражданскому праву: Из истории цивилистической мысли.

Гражданское правоотношение. Критика теории хозяйственного права. М: Статут, Письмо ЦБ РФ от Гражданское право США право торгового оборота. Анотация В статье рассмотрены основные подходы к допустимости уступки прав требований из кредитных правоотношений кредитными организациями иным субъектам гражданского права, не имеющим лицензии ЦБ РФ. Ключевые слова Кредит, требование, уступка, банк, обязательство. Кузнецов, соискатель кафедры предпринимательского права УрГЮА Как известно, на основании договора уступки права требования можно передать любое право требование без каких-либо ограничений, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью кредитора ст.

В юридической литературе можно встретить следующие подходы к его разрешению. Если исходить из того, что цедентом и цессионарием в таких сделках выступали бы лишь кредитные организации, то проблема могла бы быть решена регулированием ЦБ РФ, осуществляемым в рамках компетенции, установленной законодательством РФ1 2 в виде, например: — установления максимального отклонения цены уступаемого права требования от номинала задолженности; —получения согласия регулятора на уступку прав требований по кредитным договорам в случае, если номинальная стоимость уступаемой задолженности превышает определенный процент от собственного капитала кредитной организации; —обязанности размещения цессионарием в депозитарии либо ЦБ РФ покрытия по указанным сделкам с целью гарантирования прав цедента.

Уступка прав требования по кредитному договору

В статье рассмотрены основные подходы к допустимости уступки прав требований из кредитных правоотношений кредитными организациями иным субъектам гражданского права, не имеющим лицензии ЦБ РФ. Как известно, на основании договора уступки права требования можно передать любое право требование без каких-либо ограничений, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью кредитора ст. По общему правилу, с переходом прав к новому кредитору положение должника не изменяется. При этом факт наличия у первоначального кредитора неисполненной обязанности не является препятствием к уступке принадлежащего ему права. Посредством заключения договора уступки права требования происходит переход прав кредитора по денежному обязательству, одной из разновидностей которого является кредитное обязательство. Банковское кредитование отличается от других видов кредитования государственного, товарного и. В остальном же кредитному обязательству присущи признаки большинства обязательств, поименованных либо прямо не поименованных в ГК РФ со всеми возможными рисками и возможностями.

О возможности уступки права требования возврата денежных средств по кредитному договору

Уступка права требования является формой перемены лиц в обязательстве. Кредитор передает принадлежащее ему право требования по обязательству другому лицу в процессе заключения сделки или на основании закона. Такие правоотношения регулируются гл.

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. В октябре г.

Под потребительским кредитом действующим законодательством понимаются - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. Уступка права требования коллекторскому агентству является самой распространенной формой взаимодействия кредитной организации при просрочке возврата долга заемщиком по кредитному договору.

Текущая версия Вашего браузера не поддерживается. Кредит

Пресса о ВАС РФ

Разработка сайта — a. Дата последнего обновления информации: Эпидемиологический надзор Таможенный союз Санитарный надзор Защита прав потребителей Социально-гигиенический мониторинг Информационные системы, реестры Роспотребнадзора Судебная практика Информация о проведенных проверках Летняя оздоровительная кампании года Летняя оздоровительная кампании года Выезжающим за рубеж.

Банк уступил права требования просроченной задолженности по кредитному договору коллекторскому агентству, не получив согласия должника. В этой связи Роспотребнадзор привлек банк к административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей. Кто прав - банк или административный орган?

Правомерна ли уступка прав требования банком по кредитному договору иным лицам? (Деревянко Е.М.)

Отношение к возможности уступки банком прав кредитора по кредитному договору коллекторским агентствам у Верховного Суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ разное. ВАС РФ занимает позицию, согласно которой, действующее законодательство не содержит запрета для банков уступать право требования третьим лицам коллекторским агентствам. Верховный Суд считает, что такая уступка возможна лишь с согласия заемщика-потребителя, то есть возможность уступки права требования должна быть согласована в кредитном договоре. Уступка банком прав кредитора по кредитному договору юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит законодательству. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

ЦЕССИЯ В ПРАКТИКЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Бесплатная юридическая консультация в Москве доступна по телефону круглосуточно, а горячая линия наших юристов позволит получить срочный ответ на интересующий вас вопрос в сфере жилищных правоотношений. Стоит только позвонить по указанным на нашем сайте номерам телефонов и вам будет оказана своевременная правовая помощь. Мы имеем богатый опыт успешного ведения дел в сфере жилищного права: по оспариванию неправомерных действий сотрудников предприятий ЖКХ; при взыскании ущерба, причиненного квартире при заливе, ремонте или иных аналогичных обстоятельствах; при судебном разделе совместно нажитого имущества супругов; при оспаривании отказа в приватизации.

Кратко опишите проблему и оставьте свои контактные данные В течении 5 минут с вами свяжется юрист и ответит на ваши вопросы Вы получаете развернутый ответ юриста и знаете как действовать дальше Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи Обратиться к юристу Наши лучшие юристы Дмитрий Бородинский Задать вопрос Александр Коновалов Задать вопрос Анастасия Лапина Задать вопрос Ваша заявкапринята.

Порядок дальнейших действий Программа Молодая семья в Казани и Татарстане Обязательно ли заключать договор на обслуживание газового оборудования Интересует вопрос по теме:. Бесплатная юридическая консультация предоставляется в онлайн-режиме, по телефону, либо при личной встрече.

Переуступка прав требования долга и Банки: на чьей стороне Закон. иной кредитной организации передавать право требования по.

Речь не только о гражданах Украины, но и о гражданах РФ. Чтобы закончить войну, надо ее прекратить.

Клин Московской области, в котором компания выступала в качестве ответчика. Компании был предъявлен большой штраф за неправильную перевозку опасных грузов. Грамотно выстроенная стратегия ведения дела принесла свои плоды: дело было прекращено в связи с отсутствием состава правонарушения. Нашим юристам удалось создать прецедент в мировом суде г.

В таком большом городе, как Москва есть множество альтернатив куда пойти, чтобы получить качественную, но в то же время недорогую юридическую консультацию. Но в наших планах разыскать не просто недорого юриста, а человека, который предоставит дельные советы, не взяв за свои услуги ни копейки. Но разговор идет об одной начальной консультации которая, как правило, всегда бесплатная. Чтобы найти действительно хорошего консультанта требуется обойти, как минимум, пять, а то и больше компаний.

Хотелось бы просто, чтобы на будущих мамочек и их посещение поликлиник вы обратили еще более пристальное внимание. От себя лично скажу, спасибо за отдельные кабинеты для сдачи крови и вне очереди в поликлиниках для беременяшек, речь веду про Минск. Внимание и забота всегда приятны. Юлия Савочкина: У нас в здравоохранении электронные очереди внедряются очень активно.

Уже после первого собеседования порой становится понятно, стоит ли совершать дальнейшие шаги и как оптимально защититься. Будучи предостережен от ошибок по незнанию, человек быстрее и с меньшими потерями выходит из сложной правовой ситуации.

Гражданские и уголовные дела имеют свои отличия и ведутся по различным правилам.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Выкуп долга у банка — способ продажи права требования.
Комментарии 6
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. forkadivesp

    Что он может иметь в виду?

  2. Руслан

    Теперь всё понятно, благодарю за помощь в этом вопросе.

  3. birthpoldosuf1987

    Моё мнение смысл развёрнут от А, до Я, аффтор сделал максимум, за что ему cпасибо!

  4. Трофим

    Извините за то, что вмешиваюсь… Но мне очень близка эта тема. Пишите в PM.

  5. Галина

    Блог просто супер, буду рекомендовать друзьям!

  6. nighcore

    как мило.))